Червона мітка: чому банк може миттєво заблокувати вашу картку без попередження

​Користувачі популярних українських фінансових установ, зокрема Monobank, Приват та інших великих банків, часто стикаються з несподіваними обмеженнями своїх рахунків. Сайт BLIK.ua розібрався у тонкощах роботи систем безпеки, які щодня аналізують мільйони транзакцій.

​Як розповіла в коментарі інформаційному агентству УНІАН заступниця голови правління "Глобус Банку" Анна Довгальська, сучасні фінансові установи використовують складні програмно-апаратні комплекси Antifraud. Ці системи поєднують статистичні дані та алгоритми машинного навчання для виявлення підозрілих дій у реальному часі.

​Насправді під такі тимчасові обмеження потрапляє від одного до трьох відсотків усіх активних користувачів. І найчастіше це робиться саме заради захисту заощаджень клієнта від несанкціонованого доступу шахраїв.

Гроші. Фото: borgexpert.com

​Технічні маркери та небезпечні слова у призначенні платежу

​Однією з найпоширеніших причин миттєвого заморожування рахунку є спрацювання так званих технічних маркерів або слів-тригерів. Банкірка пояснює, що алгоритми дуже чутливо реагують на незвичні або підозрілі формулювання під час переказів.

​«Якщо ви здійснюєте оплату в інтернеті, то в призначенні платежу не варто вигадувати щось незвичне: стандартна фраза "оплата за товар/послугу" це запобіжник від можливого блокування картки», – пояснила експертка.

​Тому найкращим рішенням буде використання максимально стандартних і зрозумілих формулювань, які система пропустить без додаткових перевірок.

​Поведінкові аномалії та незвична активність користувача

​Штучний інтелект банку постійно вивчає ваші фінансові звички, створюючи унікальний профіль клієнта. Блокування картки стає цілком можливим, якщо система раптом фіксує різкі поведінкові аномалії, які не збігаються з вашою щоденною рутиною.

​До таких підозрілих дій належать надзвичайно часті перекази дрібних чи великих сум протягом дуже короткого проміжку часу.

​Також систему безпеки гарантовано насторожить раптова гіперактивність за рахунком, яка виникла після тривалої паузи, коли карткою взагалі не користувалися місяцями. У таких випадках банк автоматично призупиняє рух коштів до з'ясування обставин.

Блокування карток. Фото ілюстративне: spichka.press

​Відсутність сигналу Bluetooth при зміні смартфона

​Сучасні методи захисту враховують не лише самі транзакції, а й пристрої, з яких вони здійснюються. Причиною блокування може стати навіть відсутність звичного Bluetooth-сигналу від вашого довіреного пристрою під час спроби увійти в акаунт на новому гаджеті.

​Якщо ви регулярно користуєтеся розумним годинником або бездротовими навушниками, система запам'ятовує цю зв'язку.

​Коли ж реєстрація або прив'язка картки відбувається на новому смартфоні без підтвердження наявності цих супутніх гаджетів поруч, алгоритм може розцінити це як спробу шахраїв отримати дистанційний доступ до вашого профілю.

Жіночі руки тримають банківську картку та телефон. Фото: freepick

​Як діяти клієнту при блокуванні рахунку та чого уникати

​Якщо ваша картка все ж потрапила під обмеження, фахівці радять перш за все зберігати спокій. Варто розуміти, що це спрацював своєрідний захисний щит, завдяки якому зловмисники не зможуть швидко вивести ваші гроші.

​«Слід зателефонувати в банк за номером, вказаним на звороті картки, або пройти верифікацію в банківському застосунку на смартфоні. Але в жодному разі не телефонувати на невідомий номер, з яких отримали виклик буцімто працівника банку. У прямому спілкуванні з працівником банку стане зрозумілою причина блокування картки», – рекомендувала банкірка.

​Тільки за умови дотримання цих правил ви зможете безпечно з'ясувати причину обмежень та швидко відновити доступ до своїх коштів.

​Читайте також:

• Які суми переказів на картки підпадають під фінмоніторинг: нові вимоги банків, через які блокують рахунки;
• Кожен п’ятий українець зберігає гроші в кількох банках: у чому ризики;
• Що робити, якщо при оплаті онлайн списали надлишкові кошти: поради адвоката.