Як правильно заповнити призначення платежу, щоб уникнути блокування від банку: поради фахівців

В останні тижні у мережі з'явилися повідомлення, що українські банки нібито блокують картки через «підозрілі» слова в призначенні платежу.

Люди хвилюються, що фрази на кшталт «подарунок», «повернення боргу» або «за товар/послугу» можуть стати причиною проблем. Насправді ситуація дещо інша.

Банки підходять до цього більш комплексно: вони не орієнтуються на окремі слова, а аналізують поведінку клієнтів. Про це повідомляє Obozrevatel з посиланням на слова заступниці голови правління «Глобус Банку» Анни Довгальської.

Системи безпеки відстежують закономірності – частоту переказів, нетипові суми, регіони та інші фактори. Тригери на текст переказу існують, але вони допоміжні і не завжди спрацьовують. Зазвичай автоматичний аналіз поєднують із ручною перевіркою лише у виняткових випадках – менше 0,1% операцій.

Чоловік в банку. Фото ілюстративне: Facebook

Що можна зробити, аби не здатися підозрілим?

• якщо переказуєте гроші родичу або знайомій, напишіть, наприклад: «Переказ власних коштів сестрі»;
• якщо це подарунок – допустимо вказати просто «Подарунок»;
• якщо повертаєте борг, банк може попросити підтвердження у вигляді розписки чи договору позики.

Банкіри застерігають: не варто вказувати формулювання «оплата за товар» або «оплата за послугу», якщо отримувач це фізична особа, а не ФОП. Такі записи виглядають як бізнес-перекази і можуть привернути увагу фінмоніторингу.

Щоб уникнути непорозумінь, експерти радять чітко та однозначно формулювати призначення переказу, уникати бізнес-термінів («оплата», «рахунок», «послуга») при переказах фізичним особам, а за сумнівів – звертатися до служби підтримки банку.

• Раніше ми повідомляли, що українські банки вводять нові жорсткі ліміти на перекази, але стосуватися це буде не всіх.