Як не дати оформити на себе кредит: практикуючий юрист підказав дієвий спосіб самозахисту проти шахраїв

Останніми роками кількість випадків шахрайства, пов’язаного з оформленням кредитів на сторонніх осіб, значно зросла. Зловмисники використовують найрізноманітніші методи — від фішингових сайтів до підроблених документів. За словами адвоката Андрія Шевченка, який ділиться своїм досвідом в авторській колонці, сьогодні майже кожен українець може стати жертвою кредитного шахрайства, навіть не здогадуючись про це. Втім, існує простий, але ефективний спосіб захистити себе про який повідомляє Blik.ua.

Як шахраї оформлюють кредит на іншу людину

Шахраї можуть скористатися втраченими або викраденими паспортними даними, які іноді можна знайти у відкритому доступі — зокрема після витоків баз даних. Часто для отримання мікрокредиту достатньо сфотографованого паспорта, ідентифікаційного коду та доступу до вашого мобільного телефону або хоча б до його номера. Деякі кредитні установи не проводять глибокої перевірки особистості, тому зловмисники можуть без особливих труднощів оформити позику на ваше ім’я.

Також є високий ризик стати жертвою шахраїв, якщо ви раніше користувалися послугами мікрофінансових організацій (МФО) та відповідно в них залишали свої персональні дані. В такому випадку злочинцям буде достатньо перевипустити вашу SIM-карту та за лічені хвилини оформити на вас кредит, але отримати кошти на свої реквізити.

У кращому випадку ви дізнаєтеся про кредит одразу після його оформлення завдяки SMS або електронному листу. Але буває, що жертви дізнаються про борг лише після дзвінків від колекторів або спроб виїхати за кордон.

Які можуть бути наслідки, якщо на вас оформили шахрайський кредит

Якщо на ваше ім’я був оформлений кредит без вашого відома, це може мати низку серйозних наслідків:

• Псування кредитної історії. Якщо шахраї не повернуть позику, ви автоматично потрапляєте до списку боржників, що вплине на вашу здатність отримати кредити в майбутньому.
• Тиск з боку колекторів. Вас можуть почати турбувати дзвінками, надсилати листи з вимогами повернути гроші, навіть якщо ви до цієї позики не маєте жодного стосунку.
• Судові процеси. У разі несплати кредиту справа може дійти до суду. І хоч при грамотному захисті вас можуть звільнити від відповідальності, сам процес — тривалий, нервовий і потребує зусиль.
• Обмеження на виїзд за кордон. Існують випадки, коли судовий процес або боргові зобов’язання призводили до тимчасової заборони на виїзд.
• Фінансові витрати. Навіть якщо ви не винні, доведеться витрачати кошти на юридичний супровід, оскарження дій фінансової установи та відновлення репутації.

Саме тому профілактика — найкращий варіант.

Профілактичні заходи для запобігання шахрайського оформлення кредиту

Не варто забувати про базові профілактичні дії, які допоможуть вчасно виявити підозрілу активність або повністю запобігти оформленню кредиту шахраями. Регулярна перевірка особистої інформації в офіційних реєстрах може врятувати від великих проблем.

Ось кілька порад, які рекомендуємо виконувати кожному:

1. Прив’яжіть свій мобільний номер до паспорта у вашого мобільного оператора. Це ускладнить шахраям можливість перевипустити SIM-карту та отримати доступ до вашого фінансового номера.
2. Регулярно перевіряйте себе у Єдиному реєстрі боржників, щоб вчасно виявити наявність будь-яких виконавчих проваджень, відкритих без вашого відома.
3. Раз на рік безкоштовно перевіряйте свою кредитну історію на сайті Українського бюро кредитних історій або інших бюро. Це допоможе виявити нові позики або спроби їх оформлення.
4. Перевіряйте інформацію про можливі судові справи за вашою участю на сайті Судової влади України у розділі «Стан розгляду справ».
5. Уникайте поширення копій своїх документів у відкритому доступі, особливо в соцмережах або на неперевірених сервісах.
6. Слідкуйте за витоками даних. Якщо ваші персональні дані з’явилися в мережі після зламу певного сервісу — змініть паролі, PIN-коди та зверніться до кредитного бюро з проханням перевірити активність.

Ці прості кроки не потребують багато часу, але значно знижують ризик стати жертвою фінансового шахрайства.

Але якщо ви хочете забезпечити стовідсотковий захист від шахрайських кредитів на власне ім’я, то наступний розділ буде саме для вас.

Ефективний захист — функція FREEZE

Практикуючий юрист Андрій Шевченко радить скористатися можливістю, яку пропонує Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Там існує спеціальна функція під назвою FREEZE. Вона дозволяє тимчасово обмежити доступ до вашої кредитної історії для будь-яких потенційних кредиторів.

Що це означає на практиці? Якщо ви активували цю функцію, кредитні організації при спробі перевірити вашу кредитну історію отримають повідомлення, що ви не бажаєте брати нові кредити. Відповідно, вони відмовлять у видачі позики. Це не впливає на вже діючі кредити чи вашу кредитну репутацію, але ефективно блокує будь-які нові спроби шахрайського оформлення позики на ваше ім’я.

Як активувати FREEZE

Активація функції FREEZE займає лише кілька хвилин:

1. Потрібно зареєструватися або авторизуватися на сайті Українського бюро кредитних історій.
2. Перейти до розділу з налаштуванням доступу до кредитної історії.
3. Активувати режим FREEZE.

У будь-який момент функцію можна буде вимкнути, якщо ви самі вирішите скористатися банківськими послугами.

Наостанок

Оформлення кредиту шахраями на чужі документи — реальна загроза, від якої ніхто не застрахований. Але існують інструменти, які допомагають мінімізувати ризики. FREEZE від УБКІ — це простий і надійний спосіб заявити: «Я не хочу брати кредити».

За словами адвоката Андрія Шевченка, саме такі інструменти варто впроваджувати на постійній основі, особливо якщо ви не плануєте брати позики найближчим часом. Це може вберегти вас від фінансових проблем, нервів та довгих судових процесів із шахраями.

Про те, як діяти, коли на вас уже оформили шахрайський кредит, ми розповімо у наступних публікаціях.