Як зекономити на страховці: дієві поради по ОСЦПВ, КАСКО та пояснення, чому важливе місце реєстрації авто

Автострахування – це не просто додаткові витрати; це, по суті, інвестиція у спокій та фінансову безпеку. 

В Україні обов’язковим є лише ОСЦПВ (автоцивілка), але багато хто не нехтує і добровільним КАСКО. Проблема в тому, що ціни можуть суттєво «кусатися». 

На щастя, як ми пояснимо в спеціальній статті-гайді на сайті BLIK.ua, є багато легальних способів, як зменшити вартість полісу, не жертвуючи при цьому якістю захисту.

Те, що потрібно знати перш ніж застрахувати авто

1. Автоцивілка (ОСЦПВ): як не купувати зайвого

Автоцивілка покриває збитки, які ви можете завдати іншим учасникам руху, але ціна на неї не є фіксованою. Вона залежить від низки факторів, і кожен із них можна використати для економії.

• Географічний фактор: де прописане авто

Ціна ОСЦПВ прямо залежить від місця реєстрації автомобіля. Страхові компанії вважають, що у великих містах (Київ, Харків, Одеса) ризики вищі через щільний трафік. 

Якщо ви живете, наприклад, у невеликому містечку чи селі під Києвом, але реєструєте авто у столиці, варто перевірити, де саме зареєстрований ваш автомобіль у техпаспорті.

• Пільги та бонуси: хто керує автівкою

Закон передбачає пільги на купівлю ОСЦПВ для деяких категорій громадян. Якщо ви є пенсіонером, учасником бойових дій чи особою з інвалідністю II групи, ви маєте право на знижку 50%. 

Якщо машиною керують лише такі пільговики, скористайтеся цим. Це найпростіший шлях суттєво зменшити вартість.

• Франшиза: свідомий ризик

Франшиза – це частина збитку, яку ви готові покрити самостійно. Для автоцивілки вона зазвичай становить 1000–2500 грн. 

Якщо ви обираєте нульову франшизу, поліс буде дорожчим. 

Обираючи невелику франшизу (наприклад, 1500 грн), ви суттєво знижуєте загальну вартість поліса, відмічають на сайті BLIK.UA, водночас залишаючись захищеним від великих фінансових втрат.

Автомобілі. Фото: err.ee

2. КАСКО: Максимум захисту за мінімальну ціну

КАСКО – це дорогий поліс, який покриває шкоду вашому авто (ДТП, викрадення, стихійні лиха). Тут поле для маневру значно ширше.

• Розумна франшиза: зміна відсотка

На відміну від ОСЦПВ, у КАСКО франшиза може бути не лише фіксованою, а й відсотковою (наприклад, 5% від страхової суми). 

Якщо ви обираєте велику франшизу (скажімо, 1% на ДТП та 5% на викрадення), ви можете зменшити ціну поліса на 30–40%. 

Це вигідно для досвідчених водіїв, які готові самостійно сплачувати за дрібні подряпини.

• Обмеження ризиків: що реально потрібно

Вам не завжди потрібне повне КАСКО. Багато компаній пропонують міні-КАСКО або часткове КАСКО, яке покриває лише окремі ризики, що вас найбільше лякають. 

Наприклад, ви можете застрахувати авто тільки від викрадення та повного знищення (тотал), виключивши дрібні пошкодження. Це значно дешевше.

• «КАСКО до першого випадку»

Популярна опція для економії. Ви купуєте поліс за зниженою ціною, але він діє лише до моменту, поки ви не отримаєте першу страхову виплату за рік. Після цього договір анулюється. 

Це хороший варіант для тих, хто впевнений у своєму стилі водіння і хоче мати «запасний парашут» на випадок серйозної аварії.

• Установка протиугінних систем

Чим краще захищене ваше авто, тим менше ризиків для страховика. Встановлення сучасної сигналізації, супутникового трекера або механічних блокіраторів може дати вам знижку до 10–15% на поліс КАСКО, особливо якщо йдеться про викрадення. 

Це подвійна вигода: авто захищене краще, а страховка дешевша.

3. Фактори водія та авто: Знижки за поведінку

Ціна страховки – це завжди про статистику. Якщо ви доводите, що є менш ризикованим клієнтом, компанія охоче дасть вам знижку.

• Бонус-малус: історія без ДТП

Система «бонус-малус» заохочує водіїв, які не потрапляють у ДТП. Якщо ви не зверталися по виплати кілька років поспіль, ваш коефіцієнт знижується, а ціна поліса автоматично падає. 

Цей коефіцієнт часто переноситься з однієї компанії в іншу. Завжди запитуйте про свій клас водія.

• Вік і стаж водіння

Молоді водії (до 25 років) та водії з малим стажем (до 3 років) потрапляють у зону підвищеного ризику для страхових. 

Якщо в техпаспорті вказаний лише досвідчений водій, ціна буде значно нижчою. 

Якщо у вашій родині є молодий водій, але він рідко сідає за кермо, подумайте про те, щоб не включати його в поліс (якщо це можливо).

• Порівняння та оформлення онлайн

Ніколи не купуйте поліс у першій-ліпшій компанії. Навіть на однакових умовах ціна може відрізнятися на 20-30%. 

Використовуйте онлайн-агрегатори (сайти-порівняльники), щоб за лічені хвилини побачити пропозиції від усіх великих гравців ринку. 

Оформлення страховки онлайн часто надає додаткову знижку 5–10% порівняно з купівлею в офісі.

Економія в авто. Фото: freepik

Розумний підхід до страхування

Економія на страховці – це не про пошук найдешевшого поліса сумнівної компанії, а про розумне управління ризиками. 

Чітко визначте свій ліміт: чи готові ви самі оплатити дрібні пошкодження, аби отримати значну знижку на КАСКО? Чи достатньо вам лише автоцивілки з мінімальною франшизою? 

Пам'ятайте, ваш спокій та надійність захисту мають бути завжди на першому місці. 

Обираючи досвідчену компанію та використовуючи всі доступні знижки, ви отримуєте якісний поліс за справедливою ціною, – радять на сайті BLIK.UA.