Банки почали частіше блокувати картки українців: що варто знати, щоб не втратити доступ до власних грошей

Українські банки останнім часом активніше перевіряють фінансові операції своїх клієнтів, а все частіше рахунки блокуються автоматично і без попередження власників. Про це повідмляє Telegraf.com.ua.

Банки керуються постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року, яка дозволяє фінансовим установам детально перевіряти рух коштів, тимчасово обмежувати операції або навіть закривати рахунки.

Основні причини блокування карток українців

• Нетипові надходження

Якщо на картку починають регулярно надходити перекази від різних осіб, навіть невеликі (500-1000 грн), банк може вирішити, що клієнт займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП.

• Невідповідність доходів профілю клієнта

Коли на рахунок раптово надходять значно більші суми, ніж було зазначено під час відкриття картки, і при цьому клієнт не надав документів про зростання доходу, операції можуть визнати підозрілими.

• Підозра на криптооперації

Будь-які перекази, що виглядають як купівля чи продаж криптовалюти (особливо через біржі або брокерів), викликають у банків запитання, адже ця сфера досі офіційно не врегульована.

• Часті великі суми або щоденне зняття коштів

Якщо клієнт регулярно отримує чи знімає значні кошти (для різних банків це може бути від 10 до 50 тисяч грн), система може розцінити це як ризикову діяльність.

• Підозрілі коментарі до платежів

Формулювання на кшталт «за крипту», «обмін валют», «за товар» або «повернення боргу» можуть стати приводом для блокування, якщо кошти надходять на особисту картку, а не на рахунок підприємця.

• Непідтверджене походження коштів

Коли людина не може надати офіційні документи про джерело доходів, тобто довідку про зарплату, декларацію, договір купівлі-продажу майна чи документ про спадщину, то банк може заблокувати рахунок.

• Ігнорування запитів банку

Якщо клієнт не відповідає на запити або надає неповну інформацію, рахунок також можуть заморозити. Для ФОПів обов’язковим є оновлення податкових декларацій щонайменше двічі на рік.

• Варто розуміти, що рішення про блокування приймає не працівник банку, а автоматизована програма, яка аналізує операції за певними алгоритмами.
• Людина може навіть не отримати попередження, а просто одного дня втратить доступ до коштів.