Перекази з картки на картку під контролем: що змінюється для українців після 1 жовтня і кого перевірятимуть

З 1 жовтня 2025 року в Україні набули чинності нові правила контролю банківських переказів між фізичними особами. Тепер майже кожна транзакція з картки на картку може бути перевірена банком, особливо якщо суми перевищують визначені пороги.

Що саме змінилося?

• Повна прозорість переказів – банки отримали доступ до всього ланцюга транзакцій між клієнтами й аналізують їхній характер.
• Поріг у 30 тисяч гривень – якщо за місяць фізособа відправляє чи отримує понад 30 000 грн, такі операції можуть потрапити під перевірку.
• Від 30 до 400 тис. грн – можуть знадобитися додаткові пояснення або документи.
• Понад 400 тис. грн – обов’язковий фінансовий моніторинг, включно з підтвердженням походження коштів.
• Пильна увага до нетипових операцій – наприклад, великі суми пенсіонерам, підозрілі схеми, часті платежі між різними особами або перекази, які можуть мати ознаки шахрайства.

Ці заходи запроваджені відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг з метою протидії відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та захисту прав користувачів.

Подібна перевірка не означає автоматичне блокування коштів – усе залежить від поведінки клієнта, регулярності переказів і характеру операцій.

Нагадаємо, у Державній податковій службі пояснили, чи потрібно сплачувати податки на грошові перекази між цивільним подружжям. Там стверджують, що в такому випадку перекази коштів оподатковуються ПДФО та військовим збором.