Реальна загроза блокування картки: що українцям потрібно вказати банку в анкеті

Банк може не лише заблокувати картку, а й закрити рахунок: яку помилку не можна робити

Українські банки дедалі ретельніше перевіряють фінансові операції клієнтів та актуальність інформації про їхні доходи. Про це розповів керівник корпоративної практики, партнер компанії «Алєксєєв, Боярчуков та партнери» Тарас Ковальський в інтерв'ю Телеграфу.

Тарас Ковальський. Фото: Телеграф

Чому банк просить оновити інформацію про доходи

За словами юриста, перевірка даних клієнтів пов'язана з вимогами законодавства у сфері фінансового моніторингу та принципом KYC — Know Your Customer («Знай свого клієнта»).

Банки аналізують фінансову поведінку клієнтів, зокрема за допомогою автоматизованих алгоритмів. Окрему увагу приділяють боротьбі з так званими «дропами» — людьми, чиї рахунки можуть використовуватися для переказу чужих або сумнівних коштів.

Частота оновлення даних залежить від рівня ризику клієнта:

• високий ризик — не рідше одного разу на рік;
• середній ризик — раз на три роки;
• низький ризик — раз на п'ять років.

Тому рано чи пізно більшість клієнтів може отримати повідомлення з проханням актуалізувати інформацію про себе.

Що буде, якщо проігнорувати запит банку

За словами Ковальського, ігнорувати вимогу банку щодо оновлення даних не варто.

«Надання цієї інформації є суворою вимогою законодавства у сфері запобігання відмиванню доходів», — пояснив юрист.

Якщо клієнт відмовляється надавати необхідну інформацію або ігнорує запит, банк може призупинити видаткові операції за рахунком або навіть розірвати ділові відносини в односторонньому порядку.

Тобто наслідком може стати не лише тимчасове блокування картки, а й закриття рахунку.

Правила банку. Фото: Телеграф

Чому небезпечно занижувати свій дохід

Одна з поширених помилок — навмисно вказувати в банківській анкеті менший дохід, ніж людина фактично отримує.

Наприклад, якщо клієнт зазначив дохід у 20 тисяч гривень, але регулярно отримує на рахунок значно більші суми, така невідповідність може привернути увагу систем фінансового моніторингу.

«Невідповідність реального обороту коштів вказаному в анкеті доходу є одним із головних тригерів для автоматичних систем фінмоніторингу», — зазначив Ковальський.

У такому разі банк може попросити клієнта пояснити походження коштів або надати документи, які підтверджують їхнє походження.

Тому навмисно занижувати дохід «про всяк випадок» не рекомендується.

Яку суму доходу вказувати в анкеті

Вказувати точну суму до копійки не потрібно. За словами юриста, можна зазначати орієнтовний діапазон, який відповідає типовим щомісячним надходженням.

Наприклад, якщо дохід людини коливається, в анкеті можна вказати діапазон 20–50 тисяч гривень на місяць.

Головне, щоб зазначена інформація відповідала реальній фінансовій ситуації клієнта та його звичним надходженням і витратам.

Коли банк може попросити підтвердити походження грошей

Фінустанова може запросити документи, якщо бачить незвичну для клієнта фінансову активність. Зокрема, йдеться про:

• разову велику операцію понад 400 тисяч гривень;
• різке збільшення оборотів за рахунком;
• операції, які можуть нагадувати транзит чужих коштів;
• перевищення встановлених для клієнта лімітів.

Підтвердити походження коштів можна, зокрема, довідкою про зарплату, податковою декларацією, договором купівлі-продажу майна, документами про спадщину або виписками з інших рахунків.

Водночас сама сума менше 400 тисяч гривень не означає, що операція гарантовано не зацікавить банк. Фінустанови мають реагувати на підозрілі операції незалежно від їхньої суми.

Банк. Фото: Соцмережі

Чи можна оскаржити блокування рахунку

Якщо клієнт не погоджується з рішенням банку, він може спочатку звернутися до самої фінустанови, а також до Національного банку України. За необхідності рішення можна оскаржити в суді.

Водночас судова практика показує, що у спорах щодо фінансового моніторингу суди нерідко підтримують банки, якщо ті можуть обґрунтувати свої дії вимогами законодавства.

Тому найкраща стратегія для клієнта — своєчасно оновлювати дані, вказувати реальний рівень доходів та за необхідності мати документи, які підтверджують походження коштів.

Читайте також

• В Україні вже існує законодавчий механізм блокування банківських рахунків військовозобов'язаних, які не сплатили штрафи за порушення правил військового обліку.
• Умови оформлення кредитів готівкою в Ощадбанку стали ще вигіднішими. Державний банк скасував комісію за надання позикових коштів.
• OTP Bank купує Luminor: угода відкриє угорському банку шлях на ринки країн Балтії.